Эксперты анализируют, как новые банковские меры повлияют на доступ россиян к наличным средствам в банкоматах.
С 1 сентября в России вступает в силу новый закон, который даёт право банкам ограничивать выдачу наличных в банкоматах, если операция покажется им подозрительной. Центральный банк РФ уже обнародовал девять признаков, по которым такие операции могут быть квалифицированы как сомнительные. В этой статье мы рассмотрим, насколько эффективно эти меры защитят россиян от мошеннических действий и не создадут ли они трудности для добросовестных граждан, которые, например, решат снять крупную сумму денег перед отпуском.
Осенью текущего года российские банки получат законодательное право временно блокировать снятие наличных, если транзакция покажется нетипичной для конкретного клиента и будет содержать признаки мошенничества. Хотя ранее в прессе появлялась информация о возможном лимите в 50 тысяч рублей в сутки, Центробанк быстро разъяснил ситуацию, уточнив истинный механизм действия нового закона: перед выдачей средств банк будет обязан удостовериться, что клиент не действует под влиянием мошенников. Если таких подозрений нет, то никаких ограничений не возникнет. Однако, если банк сочтёт операцию подозрительной, он сможет ограничить выдачу наличных до 50 тысяч рублей на срок до 48 часов, обязательно уведомив клиента о причинах таких мер.
Стремление властей обезопасить граждан от стремительно растущего числа финансовых мошенничеств вполне понятно. До недавнего времени оставался открытым вопрос о том, каким образом банки будут определять, что снятие наличных происходит под воздействием злоумышленников. В четверг, 21 августа, Центробанк предоставил ответ, опубликовав список из девяти признаков подозрительных операций при снятии наличных в банкоматах. К ним регулятор отнёс такие факторы, как нехарактерное для клиента поведение (например, операция в необычное время суток, снятие нестандартной суммы или использование банкомата в непривычном месте), а также запрос на выдачу средств способом, который обычно не используется клиентом (например, по QR-коду вместо карты), и ряд других действий.
«Критерии, описанные Банком России, весьма точны, — утверждает Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП). — Вступающие в силу законодательные нововведения действительно могут помочь людям избежать потери крупных сумм, превышающих 50 тысяч рублей». При возникновении обоснованных подозрений в мошенничестве банк будет обязан проинформировать об этом клиента и временно заблокировать его карту на срок до двух суток. Важно отметить, что даже при блокировке карты клиент сможет получить более крупную сумму денег раньше указанного срока (48 часов), но для этого ему потребуется обратиться непосредственно в офис банка. Эксперт подчеркнул, что подобные временные ограничения на снятие крупных сумм — это распространённая мировая практика, направленная на защиту граждан от финансовых махинаций.
По словам главы юридического агентства Cartesius Игната Лихунова, создание «момента для паузы» является основным преимуществом новых правил. Мошенники часто держат своих жертв под сильным психологическим давлением. Автоматическое ограничение на 48 часов и немедленное уведомление служат своего рода буфером, который может дать человеку возможность выйти из-под внешнего влияния, связаться с банком или родственниками и осознать, что он стал жертвой обмана.
Однако возникает вопрос: что делать обычным гражданам, которые, например, вместо привычных 25 тысяч рублей на повседневные расходы решили снять 90 тысяч рублей наличными для предстоящего отпуска? «Сложности могут возникнуть у любого человека, совершающего транзакцию, которая нехарактерна для его обычного финансового поведения, — предупреждает Эльман Мехтиев, гендиректор Ассоциации развития финансовой грамотности. — Но если вы заранее знаете, что ваша операция будет нестандартной, то почему бы не уведомить об этом свой банк заранее?»
Впрочем, существует мнение, что никаких специальных действий от граждан и не потребуется. По словам независимого эксперта по информбезопасности Антона Редозубова, часть правил, озвученных Центробанком, уже давно применяется банками, и это никак не затруднило жизнь добросовестных клиентов. Например, если обычно человек снимает не более 25 тысяч рублей из зарплаты, а остальные средства хранит на карте для безналичных расчётов, то однократное снятие 90 тысяч рублей не вызовет отказа. Временный лимит на 48 часов с ограничением в 50 тысяч рублей в сутки может быть введён, если будут присутствовать другие подозрительные факторы, такие как сумма, в десять раз превышающая обычную, или множественные запросы на снятие средств. Тем не менее, даже при таком временном ограничении, клиент всегда сможет получить необходимую сумму в отделении банка после предоставления необходимых объяснений.
