Июль традиционно является месяцем, когда в России вступает в силу множество законодательных изменений. Лето в разгаре, но именно с начала второго полугодия начинаются действия многих новых норм и правил. В этом году 1 июля не станет исключением, принеся ряд значимых нововведений, которые затронут практически каждого жителя страны.
Эти изменения касаются повседневной жизни: оплаты коммунальных услуг, осуществления банковских операций, получения социальной поддержки и даже вопросов наследования и обращения в суд. Представляем подробный обзор ключевых нововведений июля.
Повышение тарифов на жилищно-коммунальные услуги
Согласно решению правительства, с 1 июля в России ожидается плановая индексация тарифов на ЖКУ. В среднем по стране рост составит 11,9%. Изменения коснутся стоимости газа, электроэнергии, водоснабжения и отопления. В частности, газ подорожает примерно на 10,3%, а электроэнергия — на 12,6%. Рост тарифов затронет все регионы, но конкретные показатели будут зависеть от установленных для каждого субъекта Российской Федерации предельных значений.
Комментарий эксперта: Алексей Кричевский, финансовый аналитик
Главный вопрос для потребителей — насколько именно увеличатся их расходы на ЖКУ. Точно ответить сложно из-за большого разброса в доходах и региональных особенностях. Однако для семей с низкими доходами эта индексация может увеличить общие траты на несколько процентов, что для них весьма чувствительно. Важно помнить о субсидиях на ЖКУ, которые предоставляются домохозяйствам, чьи расходы на оплату превышают 22% дохода (или ниже в некоторых регионах, например, в Москве — 10%). Оформить их можно через МФЦ, а рассмотрение занимает до двух недель. Что касается влияния повышения тарифов на состояние инфраструктуры ЖКХ, то, к сожалению, значительных улучшений в обслуживании коммунальных сетей ожидать не стоит. Максимум — надежда на то, что не повторятся массовые аварии, как зимой 2024 года. Но это больше зависит от эффективного контроля со стороны Минстроя и региональных органов над управляющими компаниями и поставщиками.
Контроль за банковскими переводами
С 1 июля в Налоговый кодекс РФ вносятся изменения, расширяющие возможности налоговых органов по контролю за банковскими операциями граждан. Налоговая обязанность возникнет, если переводы на карту будут квалифицированы как доход. К таким случаям могут относиться получение зарплаты “в конверте”, оплата аренды без оформления, поступления за товары или услуги без статуса самозанятого или ИП, а также регулярные крупные переводы от посторонних лиц. В подобных ситуациях ФНС может запросить пояснения и доначислить налоги. Новые правила ориентированы на операции, источники которых не могут быть подтверждены официальными документами. Переводы же в качестве подарков, материальной помощи родственникам, возврата долгов или совместных трат под такой контроль не попадают.
Комментарий эксперта: Наталья Мильчакова, ведущий аналитик Freedom Finance Global
Население, даже законопослушные граждане, вряд ли будут приветствовать это нововведение, поскольку оно означает усиление контроля за личными доходами. Однако полностью победить теневой сектор оно не позволит. Напротив, опасаясь контроля, малый бизнес и неоформленные самозанятые могут увеличить долю наличного оборота. У банков прибавится работы и затрат на дополнительный контроль переводов физлицам, возможно, потребуется нанимать новых сотрудников и внедрять специальное ПО. Есть риск, что банки, перестраховываясь, начнут блокировать любые подозрительные крупные переводы, создавая проблемы для добросовестных клиентов. Сбор НДФЛ может незначительно вырасти, но в целом выгоды для государства от такого, возможно, не совсем продуманного нововведения неочевидны.
Возможность приостановки банковских переводов
С 1 июля Росфинмониторинг получает право временно блокировать частные переводы на банковские карты на срок до 10 дней без решения суда. Эта мера направлена на борьбу с финансовыми преступлениями. Если подозрения подтвердятся правоохранительными органами, срок блокировки может быть продлен до 30 дней.
Комментарий эксперта: Денис Астафьев, руководитель финтех-платформы SharesPro
С июля Росфинмониторинг сможет инициировать «заморозку» любого подозрительного частного перевода на срок до 10 дней без судебного решения. Если силовики подтвердят риски, блокировка продлится до месяца. Получатель перевода не получает формального предупреждения, операция приостанавливается немедленно. Банк обязан уведомить отправителя или получателя в тот же день через мобильное приложение или СМС и сообщить о направлении запроса в финансовую разведку. При ошибочной блокировке следует незамедлительно связаться с банком и предоставить подтверждающие документы: договор займа, чек, расписку, скриншот переписки о сделке и т.д. Банк передаст их в Росфинмониторинг. При отсутствии подтвержденных подозрений перевод автоматически будет разблокирован через 10 дней. Клиент имеет право обжаловать отказ сначала в банке, затем в комиссии Банка России или в суде, представив копии документов и переписки. Законодатели подчеркивают, что мера нацелена в первую очередь на борьбу с так называемыми «дропперами» и схемами обналичивания, а не на обычные бытовые переводы между родственниками. Маловероятно, что стандартные переводы близким или сборы на подарки попадут под фильтры, если назначение платежа понятно, а суммы соответствуют обычному поведению участников. Повышенный риск возникает при резком увеличении активности, получении множества платежей от незнакомых лиц или переводах без указания назначения.
Введение социальных вкладов
С 1 июля банки приступают к запуску специальных социальных вкладов, предназначенных для граждан, получающих меры государственной поддержки, то есть для малоимущих слоев населения. Максимальная сумма такого вклада ограничена 50 тысячами рублей. Процентная ставка по нему будет устанавливаться каждым банком индивидуально. Оформить такой вклад смогут как новые клиенты, так и существующие, если они держат средства в банке не более 180 дней.
Комментарий эксперта: Алексей Кричевский, финансовый аналитик
Открыть социальный вклад смогут клиенты системно значимых банков, а остальные банки получат такую возможность к 1 января 2027 года. По сути, существенной разницы между обычным и социальным вкладом нет. Несмотря на обещание максимальной или даже повышенной ставки, из-за небольшого предельного размера вклада ощутимая прибавка будет минимальной — всего 1-2% дополнительного дохода. Честно говоря, «вклады для малоимущих» звучат довольно издевательски. Нужно понимать, что у домохозяйств с низкими доходами найдется куда более насущных дел для 50 тысяч рублей, если их удалось накопить: покупка необходимого для дома, погашение кредитов, оплата отдыха для детей. Для многих это предпочтительнее, чем «замораживать» эти деньги на долгие месяцы в банке, даже под высокий процент. Пожалуй, единственным преимуществом этого вклада является возможность его досрочного закрытия без потери начисленных процентов (договор заключается на год). Но такая опция уже доступна во многих крупных банках. К тому же, для малоимущих вкладчиков было бы выгоднее, если бы проценты начислялись хотя бы ежемесячно, чтобы использовать эффект сложного процента. Для банков же это стало бы незначительными дополнительными расходами.
Ограничения на выдачу кредитов
С 1 июля начинают действовать новые макропруденциальные лимиты, ограничивающие выдачу банками ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом (менее 20%) и высокой долговой нагрузкой заемщика (свыше 50% дохода). Доля таких ипотечных кредитов в общем объеме выдач не должна превышать 2%. Аналогичное ограничение вводится для автокредитов с высокой долговой нагрузкой — не более 20% от общего объема выдач. Эти меры направлены на то, чтобы существенно затруднить получение кредитов гражданам с уже имеющейся высокой долговой нагрузкой.
Комментарий эксперта: Иван Самойленко, управляющий партнер B&C Agency
В последние годы российская банковская система последовательно движется к тому, чтобы одобрять кредиты гражданам с хорошим кредитным рейтингом. Поэтому доля людей, чьи платежи по кредитам превышают 50% дохода, постоянно снижается. Новая мера лишь усиливает эту тенденцию: все меньше граждан с нестабильными доходами или плохой кредитной историей смогут рассчитывать на новый кредит. Цель — не допустить роста просроченной задолженности и увеличения объема проблемных долгов у банков. Банки будут проводить более тщательную проверку заявок и чаще отказывать. Людям с высокой долговой нагрузкой стоит рассмотреть возможность рефинансирования существующих кредитов для снижения ежемесячного платежа за счет увеличения срока. Также крайне важно пересмотреть личный бюджет, избегать новых долгов, экономить и отложить крупные покупки, пока не погашены текущие обязательства. Можно искать дополнительные источники дохода, например, подработку, или рассмотреть продажу неиспользуемого имущества для улучшения финансового положения.
Контроль за операциями с цифровым рублем
С 1 июля расширяется регулирование операций с цифровым рублем. Федеральный закон распространяет требования «антиотмывочного» законодательства на все сделки с этой новой формой национальной валюты. Участники платформы цифрового рубля теперь обязаны по запросу предоставлять банкам и Банку России информацию и документы, необходимые для оценки рисков, связанных с легализацией преступных доходов и финансированием терроризма. Оператор платформы также обязан анализировать риски подозрительных операций.
Комментарий эксперта: Андрей Лобода, экономист
Нововведение распространяет действие законов о противодействии отмыванию денег на операции с цифровым рублем. С июля все пользователи платформы должны будут предоставлять данные для оценки рисков и подозрительных операций. Это касается как физических, так и юридических лиц. Ужесточение регулирования формирует основу для более прозрачного обращения цифрового рубля. Оно также соответствует стратегии Банка России по постепенному внедрению цифрового рубля под высоким надзором и его интеграции в существующую финансовую систему. Стоит отметить, что сам цифровой рубль для широкого использования гражданами станет доступен не ранее сентября 2026 года, поэтому данное нововведение в «антиотмывочное» законодательство, возможно, несколько опережает события.
Запрет на хранение персональных данных россиян за рубежом
С 1 июля 2025 года вступает в силу запрет на хранение персональных данных граждан России за пределами страны. Это означает, что весь процесс работы с персональными данными — от сбора до уничтожения — должен происходить исключительно на территории Российской Федерации. Запрещается записывать, систематизировать, накапливать, хранить, обновлять и извлекать персональные данные россиян из баз данных, расположенных вне территории России.
Комментарий эксперта: Владимир Красников, руководитель IT-направления PRIX Club
Основная идея этого изменения — весь цикл работы с персональными данными россиян должен быть локализован в России. Министр цифрового развития Максут Шадаев недавно прямо заявил, что условий для возвращения ушедших иностранных IT-компаний пока нет, поэтому часть из них может просто прекратить обслуживать российские аккаунты, так как релокация инфраструктуры слишком дорога. Для пользователей это может обернуться возможными перебоями в доступе или ограниченным функционалом там, где сервисы не успеют перенести свои данные. В лучшем случае потребуется использование VPN, в худшем — аккаунты могут стать недоступны. Те же компании, которые решат остаться и локализовать данные, будут вынуждены арендовать мощности в отечественных центрах обработки данных (ЦОД). Рынок услуг ЦОД уже оценивается в миллиарды рублей, и операторы предупреждают о возможном росте цен. Хостинг-провайдеры ожидают подорожание своих услуг на 5-10% (иногда до 15%) из-за новых требований к инфраструктуре. Соответственно, стоит ожидать аналогичного увеличения стоимости подписок на иностранные онлайн-сервисы, которые выберут локализацию вместо ухода с рынка.
Прочие изменения:
Новые правила обращения в суд
С 1 июля вводится новый порядок подачи документов по делам об административных правонарушениях. Теперь потерпевшие, обвиняемые, их представители, а также государственные органы смогут подавать заявления и другие процессуальные документы в электронном виде. Это можно будет сделать через портал Госуслуг, региональные порталы, специальные онлайн-платформы, определенные Верховным судом или судебным департаментом, а также через личные кабинеты на сайтах госорганов и Банка России. Для электронной подачи документов, как правило, потребуется усиленная квалифицированная электронная подпись, хотя в некоторых случаях, предусмотренных законом, будет достаточно простой электронной подписи.
Новые правила вступления в наследство
С 15 июля вступает в силу закон, упрощающий процедуру принятия наследства для родственников лиц, погибших при участии в специальной военной операции (СВО) или проживавших/временно находившихся на территориях ее проведения и погибших в связи с этими обстоятельствами. Для таких случаев наследство будет открываться с даты, указанной в записи о смерти в официальных документах (акте гражданского состояния).
