Эксперты назвали ключевые факторы, способствующие увеличению долговой нагрузки граждан.
Личное банкротство часто воспринимается человеком не просто как юридический процесс, но как глубокое эмоциональное потрясение. Оно оставляет след не только в кредитной истории, но и в сознании, становясь серьезным жизненным испытанием. Статистические данные, отражая лишь видимую часть проблемы, не позволяют в полной мере оценить истинный масштаб этого социально-экономического явления.
Фото: Алексей Меринов
Статистика и динамика банкротств
Обратимся к актуальным данным. Согласно информации Федресурса, в прошлом году суды признали банкротами 431,9 тысячи граждан, что на 23,5% превышает показатель 2023 года (349,6 тысячи). Число россиян, воспользовавшихся упрощенной внесудебной процедурой банкротства через МФЦ, достигло 55,6 тысячи, увеличившись на 250% по сравнению с предыдущим годом. С момента введения института банкротства в 2015 году общая сумма долгов граждан, признанных финансово несостоятельными, приблизилась к 4 триллионам рублей.
В 2025 году темпы роста личных банкротств ускорились: за первые два квартала в России ежедневно инициировалось в среднем шесть таких процедур, как сообщает один из крупных государственных банков. Эта стремительная динамика свидетельствует о глубоких underlying проблемах. Так, по информации Центробанка, доля просроченных кредитов (с задержкой более 90 дней) в потребительских портфелях российских банков достигла 10,5%, увеличившись за год на 2,8% с 7,7%. Кроме того, прошлогодний опрос НАФИ показал, что 73% граждан не имеют финансовых накоплений, достаточных для поддержания привычного уровня жизни хотя бы в течение одного квартала без постоянного дохода.
Предвестники финансовой несостоятельности
Таким образом, общая картина формируется из множества факторов. Исследование КонфОП показало, что 22% опрошенных испытывают трудности с оплатой процентов по кредитам, 18,5% отдают более половины ежемесячного дохода на погашение долгов, а 21% считают свою долговую нагрузку чрезмерной. Все эти граждане являются потенциальными банкротами, даже если еще не достигли критической просрочки или не подали заявление о несостоятельности. Чувство финансового тупика может возникнуть у человека практически сразу после первой просрочки платежа.
Банкротство — это, как правило, последняя инстанция, когда исчерпаны возможности реструктуризации долга и переговоров с кредиторами. Общая задолженность россиян перед банками составляет 35 триллионов рублей, при этом на каждого трудоспособного гражданина приходится около 459 тысяч рублей долга, а 50 миллионов человек имеют хотя бы один кредит. Размытая граница между управляемым долгом и фактической несостоятельностью остается неопределенной, подобно зыбучим пескам, которые незаметно затягивают беспечных путников.
Спираль долгов и последствия
Часто наблюдается сценарий, когда граждане пытаются погасить старые долги новыми кредитами, не всегда осознавая последствия – высокие проценты и штрафы за просрочку. Подобная самонадеянность ведет к стремительному нарастанию долговой массы: например, взяв в банке 300 тысяч рублей и не сумев их выплатить, человек набирает микрозаймов, что в итоге раздувает долг до 1,8 миллиона рублей, за чем следуют штрафы, суды и принудительное взыскание. В такой ситуации получение статуса банкрота становится формальностью, хотя и накладывает существенные ограничения на права гражданина: запрет на новые кредиты, поручительства, определенные сделки и ведение бизнеса. Важно понимать, что эти долгосрочные тенденции не обещают улучшения финансового положения населения.
Прогнозы: армия должников
С каждым годом долговые обязательства всё сильнее давят на финансовые возможности россиян. Растущая инфляция, стагнация реальных доходов и постоянное повышение тарифов ЖКХ подрывают платежеспособность всё большего числа граждан. Сегодня погашать кредиты гораздо сложнее, чем несколько лет назад: средние ставки по кредитным картам достигают 40% годовых, по микрозаймам — около 290% (или 0,8% в день), по автокредитам — 25-27%. Эти факторы представляют собой невидимую часть `айсберга` долговой проблемы, которая напрямую влияет на статистику банкротств. По прогнозам Федрезерва, к 2029 году число граждан, объявленных финансово несостоятельными, может достигнуть 1,8 миллиона человек. Это указывает на формирование огромной группы заемщиков, находящихся на грани признания своей неспособности выполнять финансовые обязательства.
Опубликовано в газете `Московский комсомолец` №29610 от 19 сентября 2025
Заголовок в газете: Армия банкротов
