С начала июля банки получат право приостанавливать подозрительные денежные переводы по запросу Росфинмониторинга.
С 1 июля 2025 года в России начинают действовать новые правила, направленные на борьбу с финансовыми махинациями. Росфинмониторинг теперь сможет без судебного решения приостанавливать денежные переводы граждан на срок до 10 суток. Эти меры коснутся операций, вызывающих подозрение у ведомства, например, частых небольших поступлений от разных отправителей, возврата долгов без документального подтверждения или необычных трат. Если подозрения подтвердятся силовыми структурами, блокировка может продлиться до 30 дней. Официальная цель нововведения — пресечение мошеннических операций, включая использование чужих банковских карт и счетов самозанятых для незаконных целей. Однако существует риск, что под новые правила попадут и добросовестные граждане. Эксперты прокомментировали возможные преимущества и недостатки этих изменений.
Мнения экспертов:
Денис Астафьев, основатель инвестиционной компании SharesPro:
Новые правила призваны усилить контроль и быстро реагировать на сомнительные транзакции, не дожидаясь суда. Это важно для борьбы с незаконным обналичиванием, теневым выходом средств и спонсированием запрещенных организаций. Мера позволяет блокировать подозрительную деятельность на раннем этапе. Главный риск — возможность ошибочных блокировок счетов добросовестных клиентов из-за формальных признаков. Это может парализовать расчеты, выплату зарплат и кредитов. Особенно уязвимы малый бизнес и физлица. Успех меры зависит от ее прозрачности, точности критериев и наличия удобных способов для быстрого снятия блокировки. Иначе она может привести к росту недовольства и подрыву доверия к банкам. Необходим баланс между безопасностью и защитой прав граждан.
Андрей Лобода, экономист, топ-менеджер в области финансовых коммуникаций:
Предоставление Росфинмониторингу права блокировать операции без суда свидетельствует о желании государства усилить борьбу с отмыванием денег и другими незаконными финансовыми операциями. Этот шаг может быть эффективен для быстрого реагирования на подозрительные транзакции. Однако отсутствие четких критериев и прозрачной процедуры обжалования создает риски для добросовестных клиентов. Это может привести к блокировке жизненно важных платежей. Банкам потребуется тесное взаимодействие с регулятором для минимизации ошибок. На начальном этапе, вероятно, возникнет много спорных ситуаций и недовольства.
Владимир Чернов, аналитик Freedom Finance Global:
Основная цель — борьба с мошенниками. Но уже сейчас есть примеры ошибочных блокировок легальных операций. Например, блокировка перевода “за чашку кофе” с подписью “спасибо за утро”, приостановка ежедневных поступлений самозанятому преподавателю, блокировка перевода долга между друзьями из-за отсутствия пояснений. Такие ситуации вызывают недоумение у граждан, чьи действия законны и бытовы. Новые правила, вероятно, вызовут много жалоб. Систему нужно дорабатывать. Предложения включают: возможность быстрого онлайн-обжалования (в течение 24 часов), уточнение критериев подозрительности с учетом разных профессий и социального статуса, использование ИИ для анализа поведения клиента. Без таких доработок есть риск подрыва доверия к банкам и формального подхода к борьбе с мошенничеством. Это может спровоцировать возврат к наличным расчетам, что станет шагом назад для экономики и финансовой системы.
Игорь Расторгуев, финансовый аналитик:
Мера призвана усложнить жизнь мошенникам и защитить доверчивых граждан. Под особым вниманием окажутся регулярные или необычные операции: переводы в другое время или регион, последующее снятие наличных. Осторожными стоит быть тем, кто часто переводит деньги родственникам или собирает средства для школьных/детсадовских нужд. Эффективность станет ясна со временем. Если снизится число успешных мошенничеств (`скамеры` — мошенники на сайтах знакомств и в соцсетях; `дропперство` — использование чужих карт), значит, правило работает. Кроме того, станет сложнее скрывать доходы самозанятым, например, от продажи товаров на заказ. Переводы без чеков физлицам могут быть признаны сомнительными, и сбор средств для класса доказать проще, чем доходы от бизнеса без уплаты налогов.
