Финансовые аналитики из НАФИ и «БизнесДром» пришли к выводу, что распространение страхового мошенничества стало одной из ключевых причин повышения тарифов на ОСАГО как в Новосибирске, так и в целом по стране. Их исследование страховой статистики за 2024 год показало значительный рост числа регионов, где полис обязательного автострахования стоит выше среднего показателя по России. В частности, Новосибирская область оказалась в числе пяти субъектов с самой высокой стоимостью ОСАГО и одновременно является одним из лидеров по уровню страхового мошенничества.
ОСАГО традиционно считается одним из наименее прибыльных продуктов для страховых компаний, поскольку около 90% всех заявлений о страховых случаях приходятся именно на этот вид страхования. В 2024 году, по данным Игоря Фатьянова, главы комитета Всероссийского союза страховщиков (ВСС) по противодействию мошенничеству, сумма заявленных убытков от страховых афер возросла на 20%. Большая часть этих случаев связана с инсценированными ДТП, оформленными по европротоколу без участия ГИБДД, что является стандартной практикой для урегулирования незначительных аварий.
Анализ данных за первые 9 месяцев 2024 года показал, что средняя стоимость полиса ОСАГО по России несколько снизилась — с 7800 до 7600 рублей. Однако в ряде регионов наблюдался обратный тренд: число субъектов, где ОСАГО обходится дороже среднероссийского показателя, увеличилось с 13 до 16.
Новосибирская область выделяется среди этих регионов, войдя в топ-5 по России по размеру средней страховой премии ОСАГО, которая составила 8,5 тысячи рублей как в 2023, так и в 2024 году. Исследование за 2024 год подтверждает, что Новосибирская область одновременно характеризуется высокими тарифами ОСАГО и значительным уровнем мошенничества. Это позволяет предположить, что действия страховых мошенников в сибирской столице влияют не только на региональные, но и на общенациональные тарифы «автогражданки».
Для сравнения, в Москве, которая является лидером по стоимости ОСАГО, средняя премия выросла с 10,8 до 11,3 тысячи рублей в 2024 году. К другим регионам с самой высокой средней страховой премией относятся Санкт-Петербург, Московская и Мурманская области.
Напомним, что тариф ОСАГО формируется путем умножения базового коэффициента водителя (учитывающего стаж, историю страховых случаев и т.п.) на территориальный и другие коэффициенты. Основная цель такой методики — сделать полисы более доступными для опытных водителей без аварийной истории и дешевле в регионах с меньшей аварийностью и более низкой стоимостью автомобилей по сравнению, например, со столицей, где даже при незначительном ДТП ущерб может превысить миллион рублей.
Что касается статистики страховых махинаций, аналитики изучали соотношение ущерба по заявлениям о возбуждении уголовных дел к общему объему страховых взносов ОСАГО. Этот анализ выявил впечатляющий 20-процентный рост попыток незаконного получения выплат. Среди регионов с наиболее высоким уровнем страхового мошенничества по итогам 9 месяцев 2024 года, согласно соотношению заявленного ущерба в уголовных делах или суммарному риску недобросовестных действий по расчетам Центробанка, оказались:
- Центральный федеральный округ: Смоленская область
- Северо-Западный федеральный округ: Ненецкий автономный округ
- Южный федеральный округ: Краснодарский край
- Северо-Кавказский федеральный округ: Ингушетия
- Приволжский федеральный округ: Ульяновская область
- Уральский федеральный округ: Челябинская область
- Сибирский федеральный округ: Новосибирская область
- Дальневосточный федеральный округ: Приморский край
