Согласно опросу, проведенному компанией «Финансы Mail», более трети (свыше 30%) жителей России уже сталкивались с блокировкой своих денежных переводов из-за включения их в специальную базу Центрального банка РФ. Еще около четверти (23%) опрошенных лично не сталкивались с такими ограничениями, но знают людей, у которых возникли подобные проблемы. Эксперты связывают эту ситуацию со вступившим в силу 1 июня новым законом о контроле за денежными переводами физических лиц.
Насколько эта мера эффективна в борьбе с мошенничеством, выяснял корреспондент, пообщавшись с экспертами.
Детали опроса показывают, что почти треть (30,8%) респондентов хотя бы единожды испытывали блокировку переводов или карт, связанную с введением лимита в 100 тысяч рублей ежемесячно для тех, кто попал в базу ЦБ. У 4,4% опрошенных такие случаи происходят регулярно. Большинство граждан считают неудобным необходимость лично обращаться в банк для разблокировки операций. Каждый десятый участник опроса высказался за возможность решать такие вопросы удаленно, через онлайн-каналы.
Новые правила для переводов между физическими лицами, действующие с 1 июня, предусматривают ограничение в 100 тысяч рублей в месяц для тех, чьи данные оказались в базе ЦБ. Почти 37,4% опрошенных выразили опасение, что эти ограничения затронут не только лиц, связанных с сомнительными операциями, но и обычных граждан. Почти половина (49,6%) чувствуют, что с принятием этих мер усилился контроль со стороны финансовых учреждений и государства. 21,2% респондентов опасаются ошибочного включения в базу ЦБ, и лишь 8,2% видят в новых правилах повышение безопасности своих переводов. Тем не менее, 28% граждан считают это нововведение эффективным инструментом в борьбе с мошенничеством.
Заместитель руководителя проекта Народного фронта «За права заёмщиков» Алла Храпунова отмечает, что установленный лимит в 100 тысяч рублей для клиентов из базы ЦБ является достаточно мягким ограничением. Он применяется к тем, кого банки решили не отключать полностью от онлайн-обслуживания. Вероятно, недовольство граждан связано с недостаточным пониманием целей создания и функционирования этой базы.
Храпунова подчеркнула, что ограничения касаются исключительно клиентов, включенных в базу данных ЦБ. В нее попадают так называемые “дропперы” – лица, замеченные в помощи мошенникам по выводу украденных денег. Ошибочное включение в базу возможно, но существует процедура обжалования: клиент может подать обращение на сайте ЦБ с подтверждающими документами, и решение принимается в течение 15 дней. Если основания для нахождения в базе сохраняются, человеку рекомендуется проанализировать свои операции. При отсутствии признаков дропперства, данные будут удалены из базы, подчеркнула эксперт.
Игнат Лихунов, основатель юридического агентства Cartesius, считает, что нововведение уже демонстрирует эффективность в борьбе с мошенничеством. Он отмечает значительный рост комиссий, взимаемых преступными группами за обналичивание средств (с 7-8% до 16%), что, по его мнению, является прямым следствием затруднений, созданных “реестром дропперов”.
Однако эксперты также предостерегают от поспешных выводов на основе результатов опроса. Григорий Осипов, бывший сотрудник ФСБ и директор по расследованиям платформы «ШАРД», указывает на то, что с момента введения новых правил прошло слишком мало времени для полноценной оценки их эффективности. Он также сомневается в масштабах проблемы, представленных опросом, отмечая, что официальная статистика по мошенничеству не охватывает треть населения. Осипов подчеркивает различие между полной блокировкой карты и ограничением в 100 тысяч рублей для лиц из базы ЦБ. По его словам, основная цель нововведения — противодействие отмыванию криминальных доходов и борьба с дропперством, и в этой части есть видимые успехи (рост стоимости карт на черном рынке). Эксперт полагает, что информация о “тотальном контроле” распространяется быстрее, чем реальная практика применения закона. Официальные данные о количестве блокировок пока недоступны, что делает оценку реальных неудобств для граждан преждевременной, считает эксперт.
