Эксперты ЦБ РФ и НСПК разъяснили, стоит ли владельцам карт иностранных платежных систем, ушедших из России, срочно менять их на карты «Мир».
Фото: Maksim Konstantinov/Global Look Press
Вопросы платежных систем
Вопрос о потенциальном прекращении работы карт платёжных систем Visa и Mastercard с продлённым сроком действия не предполагает принятия срочных и радикальных мер. Такое заявление сделала Алла Бакина, руководитель департамента национальной платёжной системы Центробанка РФ. Её комментарий прозвучал в ответ на недавнее интервью генерального директора Национальной системы платёжных карт (НСПК) Дмитрия Дубынина, где он затронул тему ограничений для карт с истекшим сроком годности по соображениям безопасности. Что именно обсуждают финансовые регуляторы и как это может повлиять на россиян — рассмотрим далее в статье.
Проблема необходимости замены банковских карт с истёкшим сроком действия является предметом обсуждений в России уже не первый месяц. Следует напомнить, что после ухода международных платёжных систем Visa и Mastercard из России в марте 2022 года из-за введённых санкций, выпущенные ими карты продолжали функционировать в стране даже по истечении указанного на них срока. Эта ситуация сохранялась более трёх лет, однако в июле 2025 года Банк России заявил о намерении ввести определённые ограничения на использование таких платёжных инструментов. По словам Аллы Бакиной, регулятор заранее объявит о сроках этих ограничений, чтобы отечественные банки имели возможность плавно «завершить» обслуживание оставшихся карт зарубежных платёжных систем.
Осенью нынешнего года дискуссия о судьбе карт Visa и Mastercard в России вновь активизировалась. Новые разъяснения представителя Центробанка стали необходимы после того, как Дмитрий Дубынин в своём интервью, вышедшем в начале октября, сообщил о вероятности ограничения работы карт с истёкшим сроком годности. Он объяснил это возросшими рисками безопасности, поскольку с 1 января текущего года абсолютно для всех чипов таких карт перестали действовать сертификаты безопасности международных платёжных систем. Генеральный директор НСПК добавил, что его организация сейчас собирает мнения всех участников рынка для дальнейшего представления их в Центробанк. «Обсуждение было, мы сейчас ожидаем, в том числе, предложение банков о том, какими эти сроки (вывода из оборота карт) могли бы быть», — пояснил он. Эти заявления вызвали значительный резонанс в социальных сетях, поскольку многие владельцы карт ошибочно истолковали слова Дубынина как предвестник полного прекращения работы этих платёжных инструментов уже с начала 2026 года.
Однако такая интерпретация оказалась ошибочной. Центробанк оперативно развеял возникшие слухи. Алла Бакина подтвердила, что банковские карты зарубежных платёжных систем с истекшим сроком действия продолжают функционировать в России. «С того момента, как международные платёжные системы ушли, вы знаете, что и национальная система платёжных карт, все участники рынка, банки сделали всё для того, чтобы они работали, и наши люди ничего не почувствовали», — подчеркнула она. Директор департамента национальной платёжной системы ЦБ РФ также добавила, что в вопросе замены платёжных карт с истёкшим сроком годности «резких шагов» предпринимать не планируется. В данный момент регулятор ведёт «диалог с банками и с рынком» относительно обеспечения безопасности и бесперебойной работы карт. Проблема замены карт с истекшим сроком действия существует, но в настоящее время регулятор совместно с участниками рынка ищет наиболее оптимальное для всех решение. «Это действительно важный аспект, — отметила Бакина. — И здесь правильно не просто ограничить этот срок, а <...> синхронизироваться с банками (по поводу того), как провести плавное замещение».
Масштабы вопроса
По данным Центрального банка РФ, на 1 января 2025 года в стране было эмитировано 516 миллионов банковских карт. Из этого числа порядка 401 миллиона карт приходилось на национальную платёжную систему «Мир». Таким образом, карт иностранных платёжных систем было выпущено около 115 миллионов штук, при этом основную долю среди них составляют карты Visa и Mastercard, а также меньшее количество карт других систем. «Это является верхней оценкой «унаследованных» карт, которые формально и потенциально подлежат постепенной замене, однако реальное количество активных карт в этой категории меньше», — комментирует аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов.
С 1 января 2025 года истёк срок действия сертификатов безопасности чипов Visa и Mastercard в России, что послужило техническим основанием для заявлений НСПК о необходимости ограничить работу просроченных карт. Это техническая причина для будущей поэтапной замены, но Центробанк РФ одновременно гарантирует отсутствие «шоковых» отключений, подчеркнул эксперт.
«В настоящее время Банк России не собирается одномоментно прекращать обслуживание карт Visa и Mastercard с продлённым сроком действия, поскольку это противоречит правам получателей финансовых услуг и в целом не соответствует стратегии развития финансового рынка России», — отмечает магистр права, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Плеханова Мери Валишвили. В условиях санкций перевыпуск карт иностранных платёжных систем, разумеется, невозможен; их можно заменить на карты платёжной системы «Мир», которая полностью функционирует в рамках российской инфраструктуры.
«Комментарий Дмитрия Дубынина о «рисках безопасности» означает, что старые карты с продлённым сроком не могут обеспечить современный уровень защиты (чип, токенизация, обновлённые стандарты PCI DSS)», — поясняет президент Ассоциации инвестиционных советников фондового рынка Юлия Кузнецова. — Поэтому банки будут постепенно их заменять, не дожидаясь массового истечения срока действия.
Рекомендации для владельцев карт
Для правильного понимания дальнейших действий властей гражданам следует ориентироваться исключительно на официальную позицию регулятора и банков, избегая слухов. По мнению омбудсмена в сфере цифровых финансовых технологий Анастасии Усковой, заявления Аллы Бакиной и Дмитрия Дубынина не противоречат, а скорее дополняют друг друга. Дубынин акцентирует внимание на рисках: срок действия, нанесённый на пластик, имеет под собой техническое основание. Устаревший чип или изношенная магнитная полоса могут создавать угрозы для безопасности платежей и приводить к сбоям в работе POS-терминалов, то есть «железо» со временем изнашивается. В то же время, Бакина говорит о планах: Центробанк подтверждает, что из-за этих рисков необходима постепенная замена карт, но это будет происходить без резких, панических мер, в тесном диалоге с рынком.
«Мой прогноз — карты Visa и Mastercard будут работать и после 1 января 2026 года, но банки, вероятно, активизируют работу по плановому перевыпуску при обращении клиента, при истечении срока действия «железа» и т.п., чтобы снизить риски, о которых говорит НСПК», — добавила Ускова.
По мнению эксперта, россиянам рекомендуется обратиться в свой банк для более оперативной замены карты при следующих обстоятельствах:
- Вы часто используете карту для физических операций: вставляете её в банкомат или терминал.
- Пластик имеет видимые повреждения: стёрся чип, карта погнулась или иные дефекты.
- Вы часто путешествуете (хотя за границей эти карты всё равно не функционируют, но для взаимодействия с местным банком лучше иметь актуальную карту «Мир»).
Замена карт для остальных владельцев будет проходить в рамках обычного процесса работы банков со своими клиентами — при необходимости снять наличные, при поломке пластика или при получении планового предложения от самого банка, считает Ускова.
