Недавние законодательные изменения, направленные на борьбу с так называемыми дропперами (лицами, предоставляющими свои банковские карты для незаконных финансовых операций), вызвали серьезные потрясения на российском рынке запрещенных веществ. По данным источников в теневом сегменте интернета, у потребителей возникли значительные сложности с приобретением наркотиков. Основная причина — невозможность воспользоваться встроенными обменными сервисами на даркнет-маркетплейсах, которые отказываются обрабатывать заявки на небольшие суммы.
Пользователи теневых форумов активно делятся своими проблемами: «Обменник не выдает реквизиты, способы пополнения через банковскую карту и номер телефона исчезли». Представители крупнейших маркетплейсов стандартно отвечают, что обменники теперь выдают реквизиты лишь на суммы от шести тысяч рублей, предлагая искать сторонние сервисы или ждать стабилизации. Хотя некоторые сервисы впоследствии снизили минимальный порог до четырех тысяч рублей, обещанного восстановления ситуации так и не произошло.
Дроппер — это участник мошеннической схемы, который помогает преступникам отмывать украденные деньги. Обычно дропперы предоставляют свой банковский счет, карту или личный кабинет в онлайн-банкинге для получения и перевода средств, получая за это разовое вознаграждение или процент с каждой операции.
Как работают криптовалютные обменники на маркетплейсах
Магазины на даркнет-маркетплейсах принимают оплату исключительно в биткоинах. На таких платформах функционирует обширная сеть обменных сервисов, которые платят за размещение и зарабатывают на обменах. Самые популярные способы пополнения баланса — перевод со своей карты на банковские реквизиты дропа или по номеру телефона. Комиссия за такие операции может достигать 20-40 процентов от суммы пополнения.
В произошедшем обвинили телефонных мошенников
То, что начиналось как локальная проблема, быстро переросло в серьезное препятствие для нелегальных площадок. От работы с небольшими суммами отказались даже сторонние обменные сервисы, не связанные напрямую с маркетплейсами, но работающие с так называемой «грязной криптовалютой».
Это цифровые активы, украденные у криптовалютных бирж или используемые в незаконной деятельности (например, для оплаты в даркнете или выкупа). Такая валюта помечается в блокчейне, что делает её неприемлемой для легальных бирж, но востребованной в теневых экосистемах.
«Банки постоянно совершенствуют свои антифрод-системы, особенно в части обработки переводов. Весь P2P-рынок фактически играет на их поле, а они внимательно изучают поведенческие паттерны участников. Примерно раз в два-три месяца стабильно происходит массовый бан карт, активно задействованных в P2P-операциях», — констатировали представители одного из таких обменников. Причиной проблемы названа борьба с телефонным мошенничеством. Банкам нет разницы, чем занимается дроппер – участвует ли он в схемах обмана или в деятельности наркомагазинов.
P2P-рынок (Peer-to-Peer) — это рынок обмена, осуществляемого напрямую между двумя пользователями без привлечения полноценных обменных сервисов. Трейдеры, готовые обменять криптовалюту, объединяются на общих площадках или через Telegram-ботов. P2P-обмен менее подконтролен силовым структурам из-за отсутствия единой платформы, требований аутентификации и отказа от хранения пользовательских данных, что делает его популярным в даркнет-сообществах.
Для сумм от 10 тысяч рублей проблемы практически не возникают. Под такие объемы работают отдельные каскады карт, заточенные под «крупняк», и они в разы устойчивее.
Дилеры пожаловались на низкие продажи
Закон о дропперах особенно сильно ударил по деятельности небольших наркомагазинов, торгующих разовыми дозами стоимостью до 2,5-3 тысяч рублей. По словам отдельных игроков, их работа оказалась практически парализована, особенно в маленьких городах.
«Отмечаем проблему с малым числом заказов, — пожаловался представитель магазина с небольшой сетью продаж. — Неделю назад у нас были активны лишь три города, но в день мы стабильно обрабатывали по 60-80 заказов. Сейчас у нас активны 11 городов, а заказов в день кое-как набирается штук 20». Другой магазин подтвердил, что продажи сократились как минимум в 10 раз, особенно для кладов невысокой стоимости, и многие россияне отказались от импульсивных покупок.
Владелица одного из крупных наркомагазинов подтвердила, что ее коллеги находятся в «тихом ужасе с просевшими продажами». Однако она верит, что нелегальные площадки найдут способы продолжить работу: «Карты блокируют очень быстро. Но банки не смогут выдерживать такой темп слишком долго. Все-таки это серьезно цепляет и обычных людей».
Выходом для обменников назвали дропов из СНГ
Проблемы с блокировкой карт дропов возникают на внутрироссийском рынке с определенной периодичностью, вызывая скачки комиссий или появление минимальной суммы заказа. В связи с этим часть обменников в последние месяцы проводит операции с картами дропов, находящихся за пределами России – из Таджикистана, Узбекистана, Киргизии и других государств, куда легко перевести деньги из России.
«Трансграничное направление живо и выручает обменники даже в самые плачевные моменты. Работа центробанков стран СНГ по борьбе с дропами во многом идет за счет российского Центробанка. Однако в одиночку он не обладает достаточными ресурсами для контроля огромной постсоветской территории, из-за чего рассчитывать на полный паралич зарубежных банковских реквизитов не приходится», — полагает один из даркнет-аналитиков.
Он отметил, что даже самая совершенная антифрод-машина не позволит «убить» трансграничное направление. Говоря о картах граждан России, он предположил, что поток дропов никогда не иссякнет, поскольку к нелегальному бизнесу подключаются новые люди, достигшие 18 лет.
К тому же государство объективно не принимает социальных мер для пресечения активности тех, кто вербует дропов, нигде в СМИ нет этих кричащих заголовков «Как не стать дропом». Проще говоря, статью-то новую ввели в Уголовный кодекс, но никаких других мер не принимается.
Аналитик добавил, что не разделяет панические ожидания части даркнет-сообщества об окончательной победе государства над цифровым наркобизнесом.
В охоту на дропов поначалу не верили
Закон, вводящий уголовную ответственность для дропов, был подписан президентом России Владимиром Путиным 24 июня, примерно за две недели до возникновения проблем у российских обменников. Поначалу они не ожидали связанных с этим резких перемен в своей работе.
Закон внес изменения в статью 187 УК РФ («Неправомерный оборот средств платежей»). Теперь передача банковской карты мошенникам за вознаграждение или совершение незаконных операций с ней по указанию другого лица грозит штрафом в 100-300 тысяч рублей, возвратом дохода за 3-12 месяцев, обязательными работами (до 480 часов), исправительными работами (до 2 лет) или ограничением свободы (до 2 лет).
Если карта передана из корыстных побуждений лицам, не являющимся клиентами банка, наказание ужесточается до шести лет лишения свободы и штрафа до 500 тысяч рублей.
Избежать уголовной ответственности могут дропперы, попавшиеся впервые, активно способствовавшие расследованию и добровольно назвавшие сообщников. Закон также предусматривает наказание для дроповодов (кураторов дропперов) — до пяти лет принудительных работ или до шести лет лишения свободы со штрафами до миллиона рублей за мошеннические операции с чужими картами.
«Я бы не сказал, что этот законопроект убьет процессинг. Продавать наркотики тоже незаконно, но рынок растет и развивается с каждым годом. Чем больше ограничений появляется, тем больше становится обходных путей», — констатировал представитель одного из криптовалютных обменников. Он отметил, что до ужесточения ответственности профильный рынок, напротив, демонстрировал активное развитие, включая новые методы работы с банками и трансграничные платежи. Вместе с тем, бизнесмен признавал, что в долгосрочной перспективе рынок нелегальных веществ ждут серьезные проблемы.
Процессинг — это деятельность по обработке платежей.
«Стоимость карт дропов кратно возросла, как только подул первый ветер перемен, но грамотные продавцы пластика и так соблюдают все меры безопасности, а крупные трейдеры берут их в проверенных местах, и он там расписан на месяцы вперед. Поэтому едва ли стоит ожидать снижения количества продавцов карт дропов. Часто они оформляются на отрисованные сканы [несуществующих людей] или вообще без ведома реальных владельцев», — рассказал представитель обменника.
Наркодилеры начали сокращать расходы
Неприятности на рынке нашли свое отражение в результатах аукциона за размещение на главной странице одного из крупнейших маркетплейсов страны. Июньский аукцион завершился рекордным результатом: 20 торговцев заплатили 137,9 миллиона рублей за свои места, побив майский рекорд (около 130 миллионов рублей).
Однако в июле ставки существенно снизились. Если июньский победитель заплатил за первое место 10,1 миллиона рублей, то теперь тому же торговцу для такого же результата хватило 9,1 миллиона. При этом в июне порогом входа в топ-10 было 7 миллионов рублей, а в последнем аукционе — лишь 2,5 миллиона. Общий сбор площадки составил 105,1 миллиона, снижение — почти на четверть (23,76 процента).
С прошлого аукциона сборы потеряли несколько десятков миллионов, что показывает, что удар по рынку нанесен серьезный. Но не критичный. У меня на этот счет более или менее позитивные ожидания. Посмотрим, какой окажется реальность.
Тот же маркетплейс оперативно отреагировал на ситуацию созданием собственной P2P-биржи, предоставив обычным пользователям возможность обменивать криптовалюту напрямую друг с другом. «Буквально любой человек с улицы, имеющий в распоряжении десяток пластиковых карт, фактически может залететь на маркетплейс и стать там трейдером. Обменивающий человек имеет 11 процентов прибыли и фактически сам выступает в роли обменника», — объяснил суть нововведения даркнет-аналитик. Сам маркетплейс с такого обмена заработает около 24 процентов при средней комиссии в 35 процентов. Однако аналитик усомнился в популярности такого способа у трейдеров.
Ряд анонимных Telegram-каналов юридической направленности предостерег завсегдатаев даркнета от такого способа заработка. Они отметили, что децентрализованная система обмена отчасти защищает трейдеров, однако если их дело дойдет до суда, то в списке предъявленных обвинений окажутся не только приобретение карт дропов и легализация преступных доходов, но и, учитывая профиль площадки, пособничество в сбыте наркотиков, а в отдельных случаях — и членство в преступном сообществе.
