Теперь финансовые операции несовершеннолетних требуют участия родителей.
С первого августа в России вводятся новые правила оформления банковских счетов для молодежи в возрасте от 14 до 18 лет. Теперь, чтобы открыть счет в банке, подросткам понадобится предварительное письменное разрешение от их родителей или иных законных представителей, таких как усыновители или попечители. Эксперты рассказали «МК», как это нововведение будет работать на практике и к каким изменениям оно приведет.
Согласно вступившим в силу нормам, подростки в возрасте 14-18 лет смогут открывать банковские счета исключительно при наличии письменного согласия их родителей или законных представителей. Однако, существуют исключения: подростки, которые признаны полностью дееспособными (например, вступившие в брак, официально трудоустроенные по договору или контракту, либо занимающиеся предпринимательской деятельностью), могут открывать счета без родительского одобрения. В таких случаях они обычно получают банковскую карту для зачисления зарплаты, и это не требует дополнительного разрешения. Важно отметить, что банковские карты, выданные несовершеннолетним до 1 августа, продолжат действовать без изменений.
В Государственной Думе объяснили, что эти меры направлены на усиление защиты подростков от преступных посягательств. Мошенники часто пользуются неопытностью и доверчивостью молодых людей, вовлекая их в свои схемы. Нередко на имя подростков оформлялись миллионы дебетовых карт, которые затем использовались для вывода украденных у граждан средств, превращая детей в невольных соучастников, или «дропперов». При этом родители в большинстве случаев даже не подозревали о такой деятельности.
Для обеспечения соблюдения новых правил банки будут получать информацию о родителях и официальных представителях подростков через Государственную информационную систему «Единая централизованная цифровая платформа в социальной сфере» и единую систему межведомственного электронного взаимодействия.
Комментарии экспертов
Эльман Мехтиев, генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности:
«Введение обязательного родительского согласия для открытия счетов подростками 14-18 лет (за исключением работающих с 16 лет) является значимой мерой с серьезными последствиями. С одной стороны, она потенциально снизит финансовые потери несовершеннолетних и их вовлечение в противозаконную деятельность. С другой стороны, если финансовые учреждения не будут готовы к внедрению «бесшовных» технологий, это может ограничить подростков в использовании финансовых инструментов.
Основой финансовой грамотности является практика. Управление собственным счетом, онлайн-платежи, контроль баланса — все это развивает у молодых людей практические навыки управления личными финансами. Поэтому, если банки не смогут оперативно перевести эти процессы в онлайн, им придется искать способы вовлечения подростков, привыкших к цифровому миру, в получение такого опыта и методы взаимодействия с родителями своих будущих клиентов. Работа с родителями в этой ситуации крайне важна, поскольку необходимо прививать подросткам осознание того, что, несмотря на родительский контроль, деньги на их счете — это их собственные средства, и расходовать их нужно эффективно и ответственно. Благодаря введенным ограничениям, у родителей появляется отличный повод для обсуждения с детьми финансовых вопросов, составления бюджета, планирования сбережений, тем самым обучая их управлению личными финансами. Начать можно с установки лимитов и совместного анализа выписок. Такой контроль, безусловно, поможет предотвратить потерю подростками крупных сумм из-за неопытности или действий мошенников.»
Иван Самойленко, управляющий партнёр B&C Agency:
«Идея о том, чтобы подростки открывали счета только с разрешения родителей или законных представителей, предлагалась давно, так как более трети жертв мошенничества составляют школьники. Такая мера способна защитить интересы как самих детей, так и их родителей, поскольку взрослые будут осведомлены о наличии счета у ребенка, его открытии с их согласия, а также о проводимых операциях. Родители, несомненно, смогут рассказать обо всех возможных рисках и дать рекомендации по их предотвращению.
Ранее это была лишь рекомендация регулятора для банков. Теперь же это становится обязательной нормой, и ребенок сможет открыть счет только с письменного согласия родителей. При этом ответственность за действия ребенка, если он перечислил средства мошенникам, также ляжет на родителей. Следовательно, в интересах взрослых — повышать финансовую грамотность детей, а не ограничивать их. Подростки могут и должны иметь свой счет и пользоваться им, но с соблюдением всех правил безопасности.»
Андрей Лобода, экономист, топ-менеджер в области финансовых коммуникаций:
«Эти изменения направлены на усиление контроля за финансовыми операциями несовершеннолетних и на снижение риска их вовлечения в мошеннические схемы. Уже выданные подросткам карты продолжат работать в обычном режиме. Для банков новые правила означают необходимость корректировки процедур обслуживания молодых клиентов и дополнительную проверку документов. Здесь прослеживается и борьба с «дропперством», для которого уже ужесточено наказание, и исключение из оборота карт, которые не принесут банкам прибыли. В целом, эта мера вполне логична и обоснованна, она поможет устранить часть неоправданных рисков в банковском секторе.»
