Анализ преимуществ и недостатков нового ограничения на выпуск пластиковых карт.
С декабря текущего года в России планируется ввести ограничение на количество банковских карт, которые может иметь один человек. Соответствующее заявление было сделано в Государственной Думе, где отметили почти полную готовность системы контроля за обращением пластиковых карт. Однако, по словам разработчиков инициативы, новое правило не повлияет на большинство россиян, так как его основная цель — борьба с финансовыми мошенниками и так называемыми дропперами.
Центральный банк планирует ввести два ключевых ограничения: не более пяти карт от одного банка и не более двадцати карт в общей сложности на одного гражданина. Большинству россиян, как правило, достаточно трех-пяти карт для повседневных нужд — для зарплаты, пенсии, возможно, одной кредитной и одной скидочной. Статистика подтверждает, что лишь 6% населения владеют более чем десятью картами, и только 1% имеют более двадцати.
Возникает вопрос: почему установлен такой высокий лимит? Ответ кроется в проблеме, активно волнующей Центральный банк. Если у добропорядочных граждан имеются значительные средства на счетах, то всегда найдутся те, кто попытается их похитить. Этим занимаются дропперы и стоящие за ними криминальные организации, которые разрабатывают схемы для незаконного вывода денег с чужих банковских карт.
Официальные данные указывают, что каждый месяц около 80 тысяч человек в России становятся дропперами. В интернете активно распространяются объявления о покупке банковских карт. Стоимость такой «услуги» варьируется от 5 до 70 тысяч рублей в зависимости от банка и его репутации. Если «клиент» (часто это люди из социально уязвимых слоев) готов открыть несколько карт, ему могут выплатить до 150 тысяч рублей.
Эксперты рассказывают о случаях, когда дропперов организованно привозят к банкам целыми группами, где они выстраиваются в две очереди: одна для оформления новых карт, другая — для закрытия счетов и вывода средств. Очевидно, что эта незаконная деятельность хорошо организована.
Однако многие аналитики считают, что установленный лимит в 20 карт может создать дополнительные сложности для Центробанка. Интересно, что ранее в Госдуме рассматривалось предложение об ограничении десятью картами, но оно не получило поддержки.
«Новые правила должны принести больше пользы, чем вреда, — комментирует Наталья Мильчакова, ведущий аналитик Freedom Finance Global. — Ограничение количества карт повысит защиту граждан от мошенников и дропперов, а также поможет избежать излишних заимствований. Тем не менее, это может усложнить процесс открытия карт для тех, кто хочет воспользоваться выгодными депозитными предложениями от разных банков.»
Финансовый аналитик Сергей Дроздов также выражает недоумение по поводу необходимости иметь 20 карт для обычного человека.
— Такое количество карт для одного лица чрезмерно, — объясняет он. — Уже само по себе это число должно вызывать вопросы у банков. Возможно, было бы достаточно и десяти. Лично я считаю, что максимум пяти карт вполне хватило бы.
— А для чего могут понадобиться пять карт?
— В жизни случаются разные обстоятельства. Например, человек может взять два кредита в разных банках, а затем рефинансировать их в третьем. Пять карт — это еще реалистично, но не десять, и уж тем более не двадцать.
— Власти объясняют свою инициативу борьбой с дропперством. Насколько эта проблема актуальна?
— Проблема дропперства возникла примерно десять лет назад, но активные меры по ее решению начали предприниматься относительно недавно. Это важная и своевременная инициатива, так как от мошенников страдают обычные граждане. Пожилые люди лишаются пенсионных накоплений, а те, кто продает недвижимость, становятся жертвами злоумышленников. Часто оказывается, что средства с карты были сняты лицом, которое давно забыло, кому ее продало, и с которого нечего взыскать. Поэтому ограничения на использование карт должны быть строгими, хотя уже сейчас существуют жесткие лимиты на переводы крупных сумм, особенно с недавно открытых счетов.
— Какова же роль дропперов в этих мошеннических схемах?
— Их роль крайне негативна. Дропперы служат «прокладкой» или промежуточным звеном в криминальных схемах по хищению денег. Они сами не занимаются непосредственным воровством, но именно на их карты поступают средства, которые мошенники незаконно выводят со счетов добросовестных граждан. С июля текущего года за дропперство предусмотрена уголовная ответственность: даже однократная передача карты за вознаграждение может повлечь до трех лет лишения свободы, а организаторам таких схем грозит до шести лет.
